В 2015 г. отечественные законодатели, после долгих дебатов, внесли поправки в закон под номером 127-ФЗ, вступившего в силу в 2002 г. В результате там появилась глава, регламентирующая вопрос о том, как стать банкротом обычному россиянину и, что для этого следует сделать.
Зачем нужна процедура банкротства
В нашей стране признание неплатежеспособности законный способ, причем единственный, избавиться от различных финансовых обязательств. А также от давления:
- представителей банков, любых других кредиторов;
- коллекторов.
Но человеку, интересующемуся тем, как объявить себя банкротом следует понимать и то, что процесс достаточно сложный и может тянуться от 7-8 месяцев до 3 лет. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что на протяжении многих лет ему придется мириться с рядом ограничений. К примеру, кредитная история будет испорчена на многие годы.
А также практика показывает, что могут возникнуть проблемы с трудоустройством, так как не каждый работодатель готов на работу запутавшегося в долгах человека.
Следует понимать и то, что статус банкрота можно получить не всегда, а исключительно:
- при соблюдении ряда условий;
- после решения суда.
Бояться всего перечисленного не стоит, так как особо сложно не будет.
Условия: когда получится стать неплатежеспособным
Согласно законодательству, банкротом вправе стать гражданин России долг которого превысил внушительные полмиллиона рублей, а положенные выплаты просрочены на 3 месяца.
Если сумма меньше, то достичь нужного результата тоже вполне реально, но отсутствие возможности платить по счетам придется доказывать.
Решение суда
Человеку, интересующемуся тем, как стать банкротом физическому лицу следует понимать то, что процедуру рассмотрения вопроса он должен инициировать сам. Для чего нужно выполнить следующие несложные действия:
- Подать в ближайший арбитражный суд заявление, где изложена просьба предоставить статус банкрота;
- Приложить к заявлению документы, подтверждающие неплатежеспособность. К ним относятся информация о сумме задолженности, количестве кредитов. Нужные справки можно получить в банках-кредиторах. А также понадобиться составить списки займодавцев, собственного имущества, указать данные о всех имеющихся банковских счетах и наличии на них средств. При необходимости прилагаются любые другие документы, правдиво отражающие финансовое состояние заявителя.
Заявление с остальным пакетом документом можно подать в нужную судебную инстанцию следующими способами:
- принести самостоятельно все нужное в канцелярию суда, где просьба будет рассматриваться;
- отправить заказным письмом.
Когда заявитель зарегистрирован на портале Госуслуги, есть возможность обратиться в суд с помощью электронного заявления.
Следить за продвижением своего заявления можно в разделе «Отслеживаемые дела», там появится соответствующая информация о том, что просьба является обоснованной и дело принято к рассмотрению. Одновременно указывается дата слушания.
Присутствовать на нем самостоятельно не обязательно, это облегчает ситуацию для иногородних. Так как арбитражные суды региональные и располагаются не в каждом крупном городе.
Результат также можно узнать на Интернет-ресурсе инстанции. Для этого предусмотрен раздел «Банк решений».
Подача заявления является единственным пунктом, который должнику следует выполнить по своей инициативе. Все остальное прерогатива судебной инстанции, то есть особых усилий прилагать не придется.
Виды решений
Человеку, интересующемуся тем, как объявить себя банкротом нужно знать, что в суде возможны два исхода:
- введение реструктуризации;
- признание несостоятельности.
Причем оба варианта решения далеко не равнозначные и не одинаково выгодные.
Введение реструктуризации
Гражданину, желающему понять, как стать банкротом физическому лицу следует знать, что в этом случае долги никуда не деваются. То есть их придется выплачивать, просто будут установлены более выгодные условия кредитования, выплат. Так увеличатся сроки, уменьшатся платежи, проценты начисляться не будут. Такая процедура длительная, она может продолжаться 3 года.
Практика показала то, что этот исход далеко не оптимальный для россиян, не имеющих какого-либо имущества, которое может быть реализованным для погашения задолженности, но станет оптимальным вариантом людям, которым нужно просто восстановить платежеспособность.
Признание несостоятельности
В этом случае с заявителя гарантированно спишут все имеющиеся долги, причем за относительно короткий промежуток времени, длительность которого не больше 8 месяцев. Человеку, которому хочется понять то, как объявить себя банкротом физлицу в этом случае, кроме суда, придется пройти еще через два этапа. Ними являются:
- Собрание кредиторов. Оно происходит через 2 месяца после соответствующего решения суда и последующего размещения объявления о банкротстве на страницах газеты «Коммерсант» и на сайте ЕФСРБ. Но этот пункт актуальный не всегда, так как в большинстве случаев кредиторам претендовать неначто, поэтому смысл процедуры теряется;
- Реализация имеющегося имущества с целью погашения задолженности.
Многих должников сильно смущает второй пункт, но большинство из них отделываются только легким испугом. Так как отечественное законодательство не разрешает лишать людей целого ряда имущества. К которому относится:
- единственное жилье;
- вещи домашнего обихода, к ним относится все находящееся в квартире, доме, за исключением предметов роскоши, искусства, рыночная стоимость которых превышает немалые 100 тыс. рублей;
- всевозможные вещи индивидуального пользования, которыми являются обувь, одежда;
- вещи, с помощью которых неплатежеспособный гражданин зарабатывает деньги на проживание. Так для таксиста это автомобиль, для музыканта его инструмент и тд.
То есть признание несостоятельности будет оптимальным решением для тех, кто относится к среднестатистическим россиянам (которых большинство), и имеет только одно жилье и больше ничего. Так как их ничего не лишат. Если терять есть что, тогда следует просить суд ввести реструктуризацию.
Как указывалось выше, в любом из случаев активная роль человека, желающего стать банкротом закончится на подаче в суд заявления. Так как решать все будут именно там, а исполнять придется арбитражному управляющему, которого выберет сам должник и назначит судья. Этот специалист обязан общаться с кредиторами, определять, что можно реализовать, а что нет и тд.
Единственный недостаток в том, что ему придется платить, сумма же указана в законодательстве, ею будут 10 тыс. рублей, а также 2% от суммы погашенного долга в ходе предписанной реструктуризации или же после проведенной реализации имущества.
То есть практически все происходит без участия должника, но человеку, желающему разобраться в том, как стать банкротом следует понимать то, что момент подачи документов является очень важным и от него зависит ход всего дела. Поэтому разумно будет обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на таких делах.
